Eigenheimfinanzierung
DIE EIGENEN VIER WÄNDE
Den Traum vom Eigenheim verwirklichen!
Der Wunsch vom Haus oder von der Eigentumswohnung lässt sich heute für (junge) Leute nur durch eine Erbschaft oder eine Finanzierung verwirklichen. Denn die Immobilienpreise sind in den letzten 20 Jahren sehr stark angestiegen. Die Gehälter und das verfügbare Einkommen der Österreicherinnen und Österreicher nicht.
Um genau abwägen zu können, ob der Kauf einer Immobilie, die Finanzierung von Wohnbau oder eben doch die Miete eines Objekts sinnvoll sind, sollte man verschiedene Aspekte in Erwägung ziehen.
Dabei spielen Faktoren wie das Einkommen, das Lebensalter, die Familienplanung und der Preis des Wohnraums eine Rolle. Natürlich überlegen viele den Kauf einer Immobilie, da die Mietkosten in den letzten Jahren in die Höhe geschossen sind. Eine genaue Abwägung aller Faktoren ist jedenfalls sinnvoll.
Der Traum von den eigenen vier Wänden kann nämlich ein riskanter sein! Wir haben nachstehend wichtige Überlegungen zusammengefasst, die sich jeder vor Auge halten sollte, der eine Wohnung oder eine Haus kaufen bzw. bauen möchte.
ZINSENTWICKLUNG IN ÖSTERREICH
Das niedrige Zinsniveau begünstigt Finanzierungen!
Um die Wirtschaft anzukurbeln, haben die Notenbanken (EZB/ÖNB) in den letzten 15 Jahren eine Niedrigzinspolitik verfolgt. Diese Position wurde von den Notenbanken während der Corona Krise beibehalten, um die Wirtschaft zu stärken. Inflationäre Tendenzen führten ab 2022 zu einer Anhebung der Zinsen. Im Jahr 2024 senkten die EZB die Zinsen dann wieder. Historisch gesehen sind die langfristigen Zinsen in Österreich niedrig, für die Finanzierung des Eigenheims ist dies grundsätzlich positiv.
VORTEILE
Kauf und Finanzierung
Niedrige Zinsen
Derzeit herrscht im langfristigen und historischen Vergleich eine extreme Niedrigzinsphase. Die Corona Krise führt dazu, dass uns die Zeit niedriger Zinsen noch eine Zeit lang erhalten bleiben wird. Kein Zweifel: Wer jetzt finanziert und sich niedrige Zinsen sichert, zahlt weniger Zinsen für die Finanzierung als vor 10, 20 oder 30 Jahren. Dies ist natürlich ein großer Vorteil, welchen man sich derzeit sichern kann.
Darüber hinaus ist man als Eigentümer keinem Vermieter ausgeliefert und abhängig. Auch das ist für viele ein wichtiger Aspekt bei der Lebensplanung.
Vermögenswert für die Nachkommen
Wer Familie hat und das heim seinen Kindern weitergeben möchte, ermöglicht seinen Nachkommen eine gesicherte Basis, insbesondere Dann wenn das Eigentum lastenfrei en die Erben übergeben wird, fällt ein guter Teil der Lebenshaltungskosten weg. Dies ganz abgesehen davon, dass ein stabiler Vermögenswert geschaffen wurde.
RISKEN
Reserven bilden und Überschuldung vermeiden
Der Kauf eines Eigenheims kann auch gehörige, mitunter existenzgefährdende. Risiken in sich bergen. Übernimmt sich der Käufer finanziell und kann dieser die Darlehensraten nicht mehr zahlen, so droht eine Zwangsversteigerung samt Kosten und gerichtlichem Verfahren. Dies gilt sogar dann, wenn man einen guten Teil an Eigenkapital eingebracht hat. Denn Banken sind bei Zahlungsverzügen schnell verstimmt. Ein mit einem Zahlungsverzug einhergehender Negativeintrag beim Kreditschutzverband macht dann eine Umschuldung oder einen Zusatzkredit bei einer anderen Bank häufig schwierig oder unmöglich.